汽车在路上行驶，即使你技术再好，也有可能会发生剐蹭，有的时候你明明正常行驶，新手司机一不小心就追了你的尾。

而且大家都不是机器人，总会存在各种突发状况，你不得不承认，老司机也会遇上新问题。

我们车辆发生交通事故的时候，大家第一反应都是赶紧报警，让交警来划分责任，然后根据事故的严重程度，看看是否需要报保险。

如果只是轻微的剐蹭，双方车辆都没有什么损失，大家各退一步，这事情就这么算了。可如果情况稍微有些严重，涉及到车辆发生损坏，必须要修理，大家肯定会联系保险公司。

不过，大家买了车辆保险，可能会发现一个问题，每年保险的保费，和去年汽车出险的次数息息相关，连续不出险的车主，第二年保费可以享受非常低的折扣。

前些年有些车主一年出险五六次，成为各大保险公司的“黑名单”用户，以至于后面保险公司就直接拒保了，车主只能风险自担。

因此，每年车辆保险报案几次，什么事故才应该报保险，确实都有一定的讲究。

事实上，发生剐蹭就联系保险公司，对于我们车主而言，肯定是不划算，我们可以通过分析和计算，找到这里面的一些窍门和学问。

第一，交强险部分。

我们车辆保险分为两部分，交强险和车船税是必须得买的，否则不能上路，车船税是根据汽车排量核定的，不存在上下浮动，而交强险则有一部分空间。

我们就以六座以下家用车为例，根据规定，交强险每年的保费为950元，一年不出险的话保费降低10%，最低打七折，也就是665元。

那么我们可以算一下交强险的成本，如果老司机三年不出险，可以节省285块钱，而如果出了一次险，就得多交95块钱，浮动区间在95元-285元之间。

交强险对于车辆剐蹭的赔付金额，上限为2000元，因此如果我们车辆维修价格在300元至2000元之间的，就可以出险交强险，自己掏钱就不划算了。

另外这里做两点提示。第一，交强险赔付只能是赔给对方的，自己修车不行，如果比较马虎的客户，或者自己的车辆剐蹭并不明显，那么可以考虑。

第二，很多保险公司的定损员，并不会告知客户这个情况，可能就是一个很小的事故，花了千把块钱，结果还算了一次商业险出险，就相当不划算了。

第二，商业保险部分。

商业保险是根据自己的实际情况选购的，每个人的偏好都不一样，正常情况下我们都是购买车损险、第三方责任险（不计免赔）、司机乘客座位险等，这里就不多赘述。

现在车辆保险二次费改，算法也越来越多了，我们以一辆二十万左右的家用车，一年的商业险保费5000块钱来计算。

如果新车第一年没有出险，第二年没出险可以打54折，第三年没出险45折，若连续三年没有出险，费率最低可以达到38折。

不过，如果车辆中途出了一次险，那么第二年保险折扣只有64折了。

因此，一辆两年没有出险的汽车，在出险和不出险之间，保费可以相差1250元左右。而一辆新车，在出险和不出险之间，保费可以相差500元左右。

这么算来，汽车来年用车的成本增加500元至1300元之间。

那么，如果一辆汽车三年没有出险，维修金额在1600块钱以上的，那么我们还是报保险比较划算。

如果是一辆新车，第一年保险期内，维修金额在600块钱以上的，报保险比较划算。

看到这里，我相信大部分的车主应该明白这个公式是如何计算的，也能对应上什么情况要采取何种方式。特别强调一点，如果车辆事故涉及到人伤，那千万不要私了，一定要报案和报保险。

我们普通人也没办法像保险精算师一样算得那么精确，这就不用锱铢必较了，针对不同车型、不同保费，大家直接套用我的公式，同比例调增调减就可以了。